Какво е личен финансов план и как да го създадете

Личният финансов план е начин да постигнете цел или мечта, свързана с пари. Той е необходим не, за да харчите по-малко и да пестите безкрайно, а за да получите повече за същите пари. Може да помогне за много цели – от финансиране на почивка през купуване на кола или ремонт до реализиране на някаква цел в хобито ви, например.

Какво точно искате?
Първата стъпка на личния финансов план е да превърнете желанията си в конкретни цели и да прецените трезво стойността им. Например повечето хора не мечтаят да си купят карибски остров, но пък разбират, че появата на дете в семейството ще е свързано със закупуването на по-голяма кола. Изваждането на това желание и поставянето му на пътя на планирането, може да се насочи конкретно. Ако разгледаме дадения пример с колата в контекста на разширяването на семейството, трябва да изведете важните за вас характеристики на тази кола – ефективност на двигателя, обем на багажника, пространство вътре и т.н. После да разгледате моделите, които отговарят на нуждите ви, да анализирате предложенията на автокъщите и да прецените каква схема за плащане е подходяща за вас, може да се наложи да вземете заем. Ако ви липсват например 10 000 лева, а бебето ще се роди след 6 месеца, е ясно, че целта ви е да спестите тези пари за този срок.

Подреждане на целите по спешност и важност.
Бебето ще се появи след 6 месеца – трябва да ремонтирате стаята му, да купите кола, евентуално да купите дори апартамент със стая за него, но не е лошо да имате и домашно кино в хола, а също така и да отидете на почивка преди да се появи детето, защото после не се знае кога и т.н. и т.н. Време е да отсеете приоритетите. Може би детето ви няма нужда от розов интериор с приказни герои до 3-годишна възраст, или изобщо няма нужда от стая. Не е ли по-добре тези 3 години да спестите пари за първоначална вноска по ипотеката си, а сега да се насочите към колата и да видите дали няма някакви оферти в последната минута за така нужната ви почивка? И кой ще има време за гледане на телевизия, когато бебето се появи? Извеждането на списъка важности и приоритети ще ви даде поглед към третата стъпка.

Оценете бюджета.
Анализирайте приходите и разходите и изчислете колко пари можете да спестите на месец. Изчислете колко трябва да отделите, за да можете да съберете за целта си до планираната дата. Разделете сумата, която трябва да се натрупа, на броя на оставащите месеци до дата X. Сравнете двете числа, които сте получили. Това ще ви помогне да разберете дали имате достатъчно пари. Обмислете различни възможности за финансиране.

Внимавайте със заемите.
Има заеми и заеми, ето защо проучете предварително услвията: лихва по заема, разходите за обслужването му, застраховка, която може да се изисква от вас. Във всеки случай трябва да разпределите доходите си така, че да има достатъчно пари както за текущи разходи, така и за постигане на целта (спестяване или изплащане на заем). Икономистите препоръчват да се придържате към принципа: не повече от 30% от доходите трябва да се изразходват за плащания по заеми. Може да се окаже, че нямате полза от заем, а от допълнителни доходи.

Оставете парите да растат сами.
Ако все още има време преди целта, по-добре спестете сами, като използвате подходящи финансови инструменти. Изберете ги въз основа на рентабилността, риска и времето. Не дръжте парите си под дюшека, така че ще загубите част от реалната стойност на спестяванията си поради инфлация. Инвестирайки, ще получите допълнителен доход – и това също трябва да бъде отразено във финансово изражение.

В заключение,  за да изготвите разумен финансов план, трябва:

1. Формулирайте финансови цели – честно и ясно, в парично изражение и с конкретни срокове.

2. Разделете ги според важността им.

3. Намерете най-добрите начини за тяхното решаване – обмислете всички опции, дори най-нереалистичните на пръв поглед.

4. Следете приходите и разходите – бъдете наясно с финансовото си състояние.